8月24日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者獲悉，北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)北京保險(xiǎn)行業(yè)自9月1日起全面實(shí)施車險(xiǎn)投保實(shí)名繳費(fèi)工作。對(duì)于投保人為自然人的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)時(shí)將核對(duì)付款賬戶信息的真實(shí)性，確保付款賬戶信息與投保人信息一致。

北京加入實(shí)名繳費(fèi)陣營(yíng)

車險(xiǎn)實(shí)名制繳費(fèi)是指消費(fèi)者購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將核對(duì)繳費(fèi)賬戶信息的真實(shí)性，確保繳費(fèi)賬戶信息與投保人身份一致，即“投保人=付款人=車主”。北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，車險(xiǎn)投保人實(shí)名繳費(fèi)適用于在京投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的自然人。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，全面推行車險(xiǎn)實(shí)名繳費(fèi)制度，財(cái)險(xiǎn)公司要加強(qiáng)投保人身份驗(yàn)證，做好保單簽名、條款解釋、免責(zé)說(shuō)明等工作。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)已有遼寧、江蘇、河南、河北、新疆、江西、山東、安徽、浙江、重慶、福建、海南、廣東、湖南、四川等20多個(gè)省市實(shí)施了車險(xiǎn)繳費(fèi)實(shí)名制。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國(guó)汽車保有量為2.92億輛，其中，北京保有量排名首位，超過(guò)600萬(wàn)輛。這意味著機(jī)動(dòng)車保有量最大的省市加入了實(shí)名繳費(fèi)陣營(yíng)。

劍指車險(xiǎn)市場(chǎng)承保亂象

車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的第一大險(xiǎn)種，向來(lái)都是規(guī)范發(fā)展的重點(diǎn)。然而僅在車險(xiǎn)投保端，代付保費(fèi)、凈費(fèi)出單、信息泄露、退保再投等種種亂象屢禁不止。

對(duì)此，2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》。此后，各地開始探索推行車險(xiǎn)實(shí)名繳費(fèi)。車險(xiǎn)綜改意見(jiàn)發(fā)布后，湖南、山西、海南等先后實(shí)行了實(shí)名繳費(fèi)工作。

北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，從行業(yè)角度來(lái)看，實(shí)施車險(xiǎn)投保實(shí)名繳費(fèi)工作可以進(jìn)一步提升行業(yè)經(jīng)營(yíng)管控水平、維護(hù)市場(chǎng)秩序穩(wěn)定、防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

首先，通過(guò)加大資金流向管控，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)反商業(yè)賄賂、反洗錢工作力度，能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn);其次，通過(guò)系統(tǒng)管控的方式，能有效防止業(yè)務(wù)人員銷售誤導(dǎo)、墊付保費(fèi)等行為，減少因承保流程不規(guī)范而導(dǎo)致的糾紛投訴;再次，可以有力遏制市場(chǎng)惡意競(jìng)爭(zhēng)，杜絕業(yè)務(wù)人員墊付代繳保費(fèi)以及凈費(fèi)出單等違規(guī)行為，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)回歸理性。

有效保障消費(fèi)者三大權(quán)益

記者在采訪中了解到，除了遏制行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高車險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管控水平，實(shí)名制繳費(fèi)也有利于切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，投保實(shí)名繳費(fèi)工作要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保時(shí)加強(qiáng)投保人身份驗(yàn)證、嚴(yán)格履行如實(shí)說(shuō)明義務(wù)，有利于保障消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

例如，消費(fèi)者投保時(shí)直接把保費(fèi)繳納至保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)技術(shù)手段核實(shí)確認(rèn)繳費(fèi)賬戶為消費(fèi)者本人賬戶，退保時(shí)即可直接將保費(fèi)退回消費(fèi)者本人，這樣可以避免其他人員私吞截留保費(fèi)。再比如，投保實(shí)名繳費(fèi)可杜絕相關(guān)業(yè)務(wù)人員利用代為墊費(fèi)投保的便利，違反消費(fèi)者真實(shí)意愿選擇投保公司和投保險(xiǎn)種。此外，消費(fèi)者全面了解相關(guān)車險(xiǎn)產(chǎn)品后，后期理賠時(shí)也能夠更好地維護(hù)自身權(quán)益。

北京保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人士對(duì)記者表示，如果消費(fèi)者讓與車輛無(wú)關(guān)的人作為投保人，一旦投保人中途退保，將造成機(jī)動(dòng)車輛沒(méi)有保險(xiǎn)保障，發(fā)生事故后無(wú)法獲賠，給消費(fèi)者帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

線上繳費(fèi)提升服務(wù)體驗(yàn)

實(shí)名繳費(fèi)對(duì)消費(fèi)者和行業(yè)均有積極影響。不過(guò)，該舉措是否會(huì)增加車主的負(fù)擔(dān)，車險(xiǎn)保費(fèi)是否會(huì)增加?消費(fèi)者的信息安全又如何來(lái)保障?

對(duì)此，北京銀保監(jiān)局表示，實(shí)名繳費(fèi)不會(huì)改變消費(fèi)者繳費(fèi)習(xí)慣。保險(xiǎn)公司全面支持線上繳費(fèi)(如微信、支付寶等)方式，消費(fèi)者也可以使用銀行卡、現(xiàn)金等方式繳納保費(fèi)，現(xiàn)金繳費(fèi)可前往車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)辦理。

據(jù)了解，此次北京保險(xiǎn)行業(yè)堅(jiān)持便民惠民的原則，通過(guò)信息化手段，將實(shí)名繳費(fèi)驗(yàn)證環(huán)節(jié)嵌入到現(xiàn)有保費(fèi)支付流程中，保險(xiǎn)公司通過(guò)信息化手段瞬時(shí)完成繳納保費(fèi)賬戶信息與車險(xiǎn)投保人身份信息的一致性核驗(yàn)，不增加車險(xiǎn)消費(fèi)者操作步驟，進(jìn)一步提升車險(xiǎn)線上化服務(wù)體驗(yàn)。

該局相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，保險(xiǎn)公司僅對(duì)繳費(fèi)賬戶信息進(jìn)行驗(yàn)證，與保費(fèi)金額無(wú)關(guān)，實(shí)名繳費(fèi)不會(huì)增加消費(fèi)者的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

針對(duì)消費(fèi)者關(guān)注的個(gè)人信息安全問(wèn)題，北京銀保監(jiān)局指出，實(shí)名繳費(fèi)驗(yàn)證平臺(tái)達(dá)到國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)，驗(yàn)證時(shí)確保不向其他機(jī)構(gòu)人員泄露繳費(fèi)賬戶信息，可以充分保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全。

那么，車險(xiǎn)實(shí)名繳費(fèi)之后如何投保呢?某產(chǎn)險(xiǎn)公司的客服人員告訴記者，如果選擇該公司投保，須先進(jìn)行手機(jī)短信驗(yàn)證。手機(jī)短信驗(yàn)證通過(guò)之后，進(jìn)入繳費(fèi)實(shí)名認(rèn)證環(huán)節(jié)，之后就可以繳費(fèi)出單了。如果是為家人車輛購(gòu)買車險(xiǎn)，須提供親屬關(guān)系證明，直系親屬可以作為投保人投保。但投保人與車主不一致時(shí)，須使用投保人自己的賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi);有關(guān)證明作為投保要件由公司留存?zhèn)洳椤?記者 聶國(guó)春)